Melhores cartões de crédito para estudantes universitários de 2022 | Um cartão de crédito útil para qualquer estudante

Ter um cartão de crédito traz muitos benefícios – quer você use o cartão regular ou um cartão de estudante. Se você é um estudante universitário, possuir cartões de crédito é um ótimo primeiro passo para você construir um bom histórico de crédito . Após a formatura, você pode aplicar as vantagens dos cartões de crédito em sua carreira, que está construindo nos últimos anos. Um bom histórico de crédito ajuda você a conseguir um bom emprego, alugar um apartamento perfeito ou até mesmo comprar uma casa . Além disso, você também receberá boas recompensas e bônus exclusivos por usar um cartão de crédito estudantil.

Atualmente, existem inúmeros cartões de crédito para estudantes universitários disponíveis que oferecem diferentes benefícios, como em gastronomia, viagens, reembolso e muito mais. Alguns deles também exigem um histórico de crédito, o que é praticamente impossível para estudantes universitários. Então, se você está se sentindo sobrecarregado sobre qual cartão deve escolher na vida universitária, não se preocupe, você veio ao artigo certo. Fizemos uma pesquisa sobre os diferentes cartões de estudante universitário e chegamos ao resultado final. Então, hoje, listamos os 6 melhores cartões de crédito para estudantes universitários para você que você pode usar em 2020.

Em uma vida estudantil, o cartão de crédito desempenha um papel vital que ajuda você a desenvolver um forte financeiro no futuro próximo. Por isso, também fornecemos algumas dicas sobre o cartão de crédito estudantil para que você possa ser um titular responsável.

Por que é bom construir crédito como estudante?

Na vida de um estudante, não é tão necessário construir crédito, mas quando você começa cedo, isso o ajudará no futuro. Digamos que seja como suas notas; se você mantiver boas notas, isso o ajudará a conseguir um bom emprego após a formatura. Assim, quando você continua construindo crédito de baixo para cima, pode ver um bom histórico de crédito.

Um bom crédito traz muitos benefícios, como obter uma casa, um emprego, alugar um quarto e muito mais. Sua pontuação de crédito tem um enorme impacto em seu histórico de crédito, o que mostra o quão responsável você é como titular do cartão. Se você lidar convenientemente com seu dinheiro de crédito, seu relatório de histórico de crédito brilhará.

Então, vamos ver mais sobre os benefícios de construir crédito como estudante.

Configurando seus utilitários

Utilitários são coisas essenciais do dia a dia em nossa vida. Suponha que você seja novo na cidade e esteja configurando seus serviços públicos. Nesse caso, as empresas verificarão seu histórico de crédito; se eles encontrarem um histórico de crédito ruim, você pode ter problemas. Portanto, certifique-se de que pode pagar as contas das concessionárias de água e energia; caso contrário, as empresas de serviços públicos se recusarão a trabalhar. É por isso que um bom histórico de crédito é necessário não para outras pessoas, mas também para estudantes.

Emprestando dinheiro

Suponha que você esteja solicitando um novo cartão de crédito, empréstimo pessoal, empréstimo de carro, hipoteca e outros empréstimos, seu histórico de crédito decide se você está obtendo um empréstimo ou não. Se você tiver um bom crédito, sua solicitação será aceita, caso contrário, rejeitada. Além disso, uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a diminuir a cobrança de juros, o que pode economizar uma certa quantia de dinheiro.

Contratação

Depois de se formar na faculdade, você precisa de um emprego que atenda ao seu requisito básico, certo? Então, ter um bom crédito pode ajudar muito no processo de contratação. Algumas das empresas também verificam seu histórico de crédito, principalmente quando você vai trabalhar na gestão do trabalho financeiro. Há o seu bom crédito que é útil para conseguir um emprego.

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Alugar um apartamento

Ao alugar um novo apartamento, o proprietário analisará seu histórico de crédito, seja você uma pessoa responsável, para pagar as contas em dia. Se você está endividado demais, pode ser difícil alugar um apartamento.

Iniciando um novo negócio

Após a formatura da faculdade, você deseja iniciar um novo negócio. Quando você solicita um empréstimo aos fornecedores para iniciar um novo negócio, os fornecedores primeiro analisam seu histórico de crédito. Caso encontrem um histórico de crédito ruim, há uma grande chance de rejeitar sua proposta.

Portanto, se o seu sonho é começar seu próprio negócio no futuro, tente construir um bom crédito a partir de hoje, que o elevará no futuro rumo ao sucesso.

6 melhores cartões de crédito para estudantes universitários de 2020

Dê uma olhada nestes melhores cartões de crédito para estudantes universitários de 2020 e escolha o que mais combina com você.

Merecer EDU Mastercard para estudantes [Melhor para estudantes internacionais]

O Deserve EDU Mastercard para estudantes é o melhor para o estudante internacional, que é um pouco diferente de outros cartões de crédito. Um cartão conta com o aplicativo de documentos financeiros e o algoritmo, que mede o potencial de crédito. Se você é a primeira vez que usa um cartão de crédito, o Deserve EDU é a melhor opção.

O titular do cartão também não exige nenhum histórico de crédito ou um número de segurança social para acessar o cartão, o que muitas vezes é impossível com o cartão normal. Outra melhor parte deste cartão de crédito é que você não precisa pagar nenhuma taxa anual pelo uso de um cartão. Os usuários também não precisam exigir um depósito de segurança. Para obter um Deserve EDU Mastercard, uma pessoa deve ser 18 anos e deve ter uma conta bancária nos EUA .

Quando falamos sobre os benefícios, os titulares de cartões podem obter recompensas incríveis com 1% de reembolso em todas as compras feitas com cartão. Os alunos também recebem um ano inteiro Amazon Prime Student gratuitamente, que vale $ 59 . Você pode economizar muito dinheiro com a assinatura em Alunos da Amazon Prime . Ele também permite que você faça três dias de frete grátis junto com o desconto em alimentos integrais. Se você assiste constantemente ao vídeo Prime, também recebe um certo desconto se usar o Deserve EDU Mastercard.

Com os bons benefícios acima, também existem algumas desvantagens do Deserve EDU Mastercard. Você pode transferir qualquer saldo ou sacar dinheiro antecipadamente. Os titulares de cartões também não receberão pontos de bônus de inscrição e também não há ofertas especiais de financiamento. Além disso, se você fizer algum pagamento atrasado, um emissor de cartão de crédito poderá cobrar certas taxas.

Custo de compra do cartão: Nenhum

Bônus de boas-vindas: $ 0

Taxa anual: $ 0

Taxa de Transação Estrangeira: Nenhum

TAEG: 18,7% variável

Citi Rewards+ Student Card [Melhor para bônus e compra]

O Citi Rewards+ Student Card é a melhor escolha como cartão inicial para estudantes universitários que fazem compras frequentes. Um cartão oferece automaticamente arredonda funcionalidades em cada compra; os pontos são arredondados para os 10 pontos mais próximos sem limite. Então, sempre que você faz uma compra de R$ 2, você ganha 10 pontos, e por uma compra de R$ 21, você ganha 30 pontos, parece interessante né? Você pode maximizar suas recompensas sem fazer nenhuma atividade adicional.

Um cartão é melhor para os alunos que têm uma boa pontuação de crédito, como 690 ou superior. Mas, há outra coisa perturbadora sobre o cartão se os requerentes podem obter um cartão com baixo crédito ou não. Além disso, é um cartão muito bom.

Os portadores de cartão também recebem um forte programa de recompensas no posto de gasolina e no supermercado. Você pode ganhar 2 pontos de agradecimento por US$ 1 gasto para os primeiros US$ 6.000 gastos por ano. Da mesma forma, os titulares de cartões também recebem 1 ponto de agradecimento se gastarem US $ 1 em todas as compras. Não apenas isso, mas também há um ponto de bônus de inscrição de 2.500 quando você gasta $ 500 em compras dentro de 3 meses após a abertura do seu cartão.

Além de recompensas, você ainda ganha 10% pontos de volta pelos primeiros 100.000 pontos ThankYou que você resgatar por ano. Da mesma forma, ao resgatar 25.000 pontos por ano, você ganhará 2.500 pontos de volta . Esses pontos ganhos são bons o suficiente para um cartão-presente de $ 25.

No entanto, os alunos devem ser 18 anos de idade e atualmente se matricula na faculdade para se qualificar para o Citi Rewards+ Student Card.

Custo de compra do cartão: Nenhum

Bônus de boas-vindas: 2.500 pontos depois de gastar $ 500 dentro de 3 meses da abertura da conta

Taxa anual: $ 0

Taxa de Transação Estrangeira: 3%

TAEG: 14,49%– 24,49% variável

Descubra-o Student Chrome [Melhor para gás e restaurantes]

Se você quer um bom programa de recompensas, então Discover it, Student Chrome é o cartão de exceção para muitos alunos. É também o melhor cartão de estudante universitário que você pode usar. Um cartão vem com benefícios e as melhores recompensas quando você enche seu tanque de gasolina e sai para jantar ao ar livre, você escolhe. O Discover it chrome calculará automaticamente todas as recompensas de reembolso que você ganhou no final do ano fiscal. Além disso, você não precisa pagar nenhuma taxa para obter um bônus; os alunos não precisam gastar demais para receber um bônus.

Discover it Student Chrome está registrado nas três principais agências ( Equifax, TransUnion e Experian ), o que ajuda os alunos a construir seu crédito. Da mesma forma, um cartão vem com recursos de segurança em que o titular do cartão pode bloquear a nova compra se o cartão for roubado. Além disso, você também recebe frete noturno gratuito para substituir seu cartão roubado.

Quando falamos de recompensas, o titular do cartão recebe 2% de reembolso em uma compra de até $ 1.000 a cada trimestre e, depois disso, recebe 1%. E 1% de cashback em todos os tipos de itens comprados. Há também uma recompensa para boas notas em que um aluno obtém Crédito de extrato de $ 20 por 5 anos se o GPA for 3.0 ou superior .

Descubra que o Chrome também não cobrará sua primeira taxa de atraso.

Custo de compra do cartão: Nenhum

Bônus de boas-vindas: O Discover corresponde automaticamente a todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do primeiro ano

Taxa anual: $ 0

Taxa de Transação Estrangeira: Nenhum

TAEG: 0% para os próximos 6 meses, 10,99% na transferência do saldo para os próximos 6 meses, depois disso 12,99% - 21,99% variável

Recompensas de viagem do Bank of America para estudantes [Melhor para viagens]

Se você gosta de viajar durante suas férias, o Bank of America Travel Rewards para estudantes oferece muitos benefícios durante sua viagem. Na verdade, é o melhor cartão se você estiver estudando no exterior e planejando sair de férias para as férias de verão.

Usando o cartão Bank of America Travel Rewards, você pode construir sua pontuação de crédito, o que ajuda muito desde o início. Um cartão em si chamado de cartão de viagem, então, definitivamente, os alunos recebem recompensas de viagem. Ao se inscrever pela primeira vez, você recebe um bônus de 25.000 pontos ao gastar $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta. Além disso, se você gastar US $ 1 todos os dias na compra, ganhará 1,5 pontos. Além disso, quando um livro estudantil viaja pelo Bank of America Travel Center, ele ganha 3 pontos por US$ 1 gasto.

Além disso, o titular do cartão também recebe 10% de pontos de cliente como parte da conta do Bank of America.

Você pode trocar seus pontos de cartão de crédito por dinheiro, viagens e cartões-presente. Além disso, seus pontos ganhos não expirarão enquanto você não fechar sua conta. Isso é bem impressionante, não é?

Custo de compra do cartão: Nenhum

Bônus de boas-vindas: 25.000 pontos

Taxa anual: $ 0

Taxa de Transação Estrangeira: 3%

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TAEG: 14,99%– 22,99% variável

Descubra-o Reembolso de Estudante [Melhor para Reembolso]

Descubra-o Reembolso de Estudante é o melhor entre os cartões de estudante, que oferece um generoso cashback. Um cartão é um cartão completo em que os alunos podem aumentar a pontuação de crédito usando os benefícios do cartão. Seu pagamento é relatado para as três principais agências ( Equifax, Experian e TransUnion ), que são ainda maiores para manter o crédito.

O programa de recompensas do cashback Discover it Student é muito melhor do que outros cartões. Você consegue Crédito de extrato de $ 20 para boas notas se o seu GPA for 3.0 ou até mais alto do que por 5 anos . Não apenas isso, mas você também ganha até 5% em dinheiro de volta na seguinte categoria, como Amazon, abastecimento de gás, restaurantes. O cashback é de até $ 1.500 no máximo a cada trimestre após esse 1%. Além disso, na compra de qualquer item, você ganha 1% de cashback.

Além disso, se você esquecer de pagar a fatura mensal, não haverá cobrança de multa por atraso na primeira vez. Depois disso, você deve cumprir certas cobranças sempre que fizer um pagamento atrasado. Portanto, tenha cuidado quando se trata do pagamento mensal da conta.

Para se qualificar para o cartão de crédito Discover it Student Cash Back, o estudante deve ser 18 anos e deve ser um cidadão dos EUA .

Se olharmos para outras coisas, exceto para a recompensa, um cartão tem algumas desvantagens, como se você quiser solicitar o cartão fora dos EUA, isso pode causar alguns problemas para você. Não apenas isso, mas a categoria de recompensa de bônus do cartão também requer ativação trimestral.

Custo de compra do cartão: Nenhum

Bônus de boas-vindas: Ele corresponde automaticamente a todo o cashback que você ganhou.

Taxa anual: $ 0

Taxa de Transação Estrangeira: Nenhum

TAEG: 0% para os próximos 6 meses, 10,99% na transferência do saldo para os próximos 6 meses, depois disso 12,99% - 21,99% variável

Recompensas para estudantes da Journey da Capital One [Melhor para reembolso de taxa fixa e crédito para construção]

O Journey Student Rewards é uma boa opção para estudantes com crédito limitado ou médio. Se os alunos querem construir seu crédito, além de ganhar algum cashback, este cartão pode ser um punhado de opções.

Embora o nome diga o cartão de estudante, na verdade, você não precisa de um aluno para solicitar este cartão. Assim, qualquer pessoa pode solicitar o cartão Journey Student Rewards, por isso é conhecido como o melhor cartão de crédito para construção de crédito.

Os titulares de cartões recebem 1% de reembolso em cada compra que fizeram, e isso obtenha um aumento de 1,25% se você pagar sua fatura em dia . Além disso, os titulares de cartões também recebem um incremento na linha de crédito quando fazem seu primeiro pagamento de cinco meses na data de vencimento. No entanto, se você pagar sua fatura após a data de vencimento, não haverá pontos que você ganhará. Você pode facilmente obter um bônus porque só precisa fazer um pagamento mínimo.

Como o cartão é bom para o crédito de construção, mas, se você confiar continuamente no mínimo, poderá custar-lhe no futuro. Recomendamos pagar mais do que o mínimo; caso contrário, você não pode construir o melhor crédito.

Quando se trata de resgatar as recompensas, seu cashback é resgatado automaticamente na forma de um crédito de extrato. Em outras palavras, o saldo do seu cartão de crédito será menor. No entanto, você também pode resgatar manualmente o cashback se não quiser resgatá-lo automaticamente.

Custo de compra do cartão: Nenhum

Bônus de boas-vindas: Tenha acesso à linha superior depois de fazer seus primeiros 5 pagamentos mensais em dia.

Taxa anual: $ 0

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Taxa de Transação Estrangeira: Nenhum

TAEG: 26,99% variável

Como usar seus cartões de crédito de estudante universitário para uma vantagem?

Se você está planejando um novo cartão de crédito e depois de obter um, pode usá-lo para obter muitas vantagens. Os cartões de crédito não são usados ​​apenas para comprar itens, mas também podem ser usados ​​para construir seu crédito. Veja como você pode fazer isso:

Pague a conta em dia a cada mês

Quando você paga uma conta em dia, você pode escapar dos juros mais altos. Como? Sempre que você pagar uma fatura mensal em dia, a empresa de crédito não cobrará mais juros. Dessa forma, você pode economizar mais dinheiro para pagar sua dívida. Você também pode comprar pequenas coisas essenciais que você só precisa para economizar dinheiro e para o pagamento da conta.

Além disso, se você está planejando fazer um pagamento minimo do seu cartão de crédito, então não o faça; vai lhe trazer mais problemas.

Mais>> O que acontece quando você faz um pagamento mínimo de cartão de crédito

Faça uma compra que você só pode pagar

Comprar itens desnecessários pode te atingir mais com dívidas. Quanto mais itens você comprar, mais sua dívida aumentará. Mais tarde, você se encontrará em uma piscina de dívidas onde não poderá nadar e até fazer qualquer coisa. Então, pense bem antes de fazer qualquer compra com seu cartão de crédito.

Manter uma parcela disponível do crédito

Suponha que seu limite de crédito seja de $ 5.000, portanto, não é necessário usar o valor total. Mantenha o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30% do seu limite para manter uma boa taxa de utilização do crédito. O que isso faz é proteger sua pontuação de crédito e, como estudante, você pode não obter um limite de crédito alto. É por isso que você deve usar o saldo do seu cartão de crédito como uma pessoa responsável.

Seja esperto com suas recompensas e bônus de inscrição

Escolher um cartão de crédito que vem com bônus de inscrição e recompensas é ideal para os alunos. Você pode usar o bônus para comprar os itens que ajudam você a economizar algum dinheiro em sua carteira.

Mantenha sua conta aberta

Se você não tem uma taxa anual, é melhor deixar sua conta aberta. O que isso faz é manter a duração do seu histórico de crédito e pontuação de crédito. Mas, se você fechar sua conta, pode prejudicar sua pontuação de crédito, que você trabalhou tanto para construir desde o início.

O que fazer com o cartão de crédito de um estudante após a formatura?

Quando você cria uma pontuação de crédito forte, pode obter muitas recompensas e recursos regulares e excelentes. Mas você pode estar pensando no que fazer com seus cartões de crédito de estudante universitário após a formatura, certo? Então, aqui estão algumas coisas que você pode implementar:

Continuar usando um cartão

Você pode continuar usando seu cartão mesmo depois de se formar na faculdade. Se o seu cartão de crédito não cobra nenhuma taxa anual, não há nada de errado em continuar usando. Ajuda a construir um bom histórico de crédito.

Substitua seu cartão

Caso você esteja pagando uma taxa anual por um cartão de estudante e esteja planejando fechá-lo, solicite o outro cartão melhor, como um cartão regular.

Atualize seu cartão

Você pode perguntar ao emissor do seu cartão se você pode atualizar seu cartão ou não. É como uma mudança de produto em que você passa do cartão atual para outro cartão melhor. Isso ajuda os titulares do cartão a manter o histórico de crédito anterior, mesmo que mudem para outro cartão. Além disso, sua pontuação de crédito será longa

perguntas frequentes

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre os cartões de crédito para estudantes universitários abaixo.

Qual é a diferença entre os cartões de crédito estudantil e um cartão de crédito comum?

Bem, um cartão de estudante universitário é muito mais fácil de se qualificar do que um cartão de crédito comum. Isso porque os cartões de estudante são especialmente projetados para aquelas pessoas que estão começando com baixo crédito. Se um titular de cartão tiver um histórico de crédito ruim em um cartão de crédito regular, pode ser difícil para ele solicitar um novo. Mas no caso do cartão de crédito estudantil, pode não ser um problema em termos de histórico de crédito – porque sendo estudante, não temos muitas fontes de renda e estamos estudando em uma faculdade para construir nossa carreira.

Além disso, o cartão de crédito estudantil geralmente oferece um bom recurso, como um interesse especial por novas pessoas para motivá-las a um comportamento responsável. Os recursos incluem um bônus se tiverem boas notas, recompensas ao pagar uma conta em dia e muito mais. Os alunos também podem obter uma pontuação de crédito gratuita e outras ferramentas para aprender a ser um titular de cartão responsável.

No entanto, como já disse, um cartão de estudante não é para uma pessoa que tem um histórico de crédito ruim. Se o seu crédito ruim atingir um determinado limite em que você não pode minimizar, procure outro cartão de crédito em vez de reconstruir o atual. Um cartão de crédito como um seguro pode ajudar muito a melhorar seu crédito história.

Posso obter facilmente um cartão de crédito estudantil?

Conseguir um cartão de crédito estudantil pode ser difícil para quem não tem uma fonte de renda significativa. Além disso, se você também tiver um empréstimo estudantil, isso também pode causar uma má impressão em seu histórico de crédito. Portanto, se você estiver solicitando um novo, certifique-se de quitar todas as dívidas e empréstimos.

De volta aos dias em que os estudantes universitários podem facilmente obter cartões de crédito, aqueles que têm um alto potencial de ganhos. Um emissor de cartão de crédito aceita facilmente o aplicativo e ainda oferece diferentes incentivos, como pizza grátis ou uma camiseta para abrir uma nova conta. Muitas pessoas recebem o cartão de crédito assim – mas acabaram em uma pilha de dívidas.

Devido a esses tipos de marketing, um Lei do Cartão de Crédito de 2009 , a lei federal proibia os emissores de oferecer a menores de 21 anos, a menos que tenham uma fonte de renda independente.

Um estudante universitário pode obter cartões de crédito sem emprego?

Bem, esta é a questão mais levantada pela maioria dos estudantes universitários. Se você tem um emprego, será muito mais fácil ser aprovado para cartões de crédito de estudantes universitários. Ter um emprego é bom, mas o mais importante é a sua renda. Se você tem menos de 21 anos, deve mostrar sua fonte de renda independente, como seu trabalho, bolsa de estudos, subsídio, e também precisará de um co-signatário para a inscrição. Além disso, se você tem 21 anos ou mais, pode mostrar qualquer fonte de renda.

Quantos cartões de crédito um estudante universitário deve ter?

Se você estiver solicitando um novo cartão de crédito, um seria suficiente para você como estudante universitário. Ter apenas um cartão também pode evitar dívidas excessivas, o que é bastante útil para aumentar sua pontuação de crédito.

A maioria dos universitários não sabia muito sobre o cartão de crédito e seu processo de trabalho e acabou no pool de dívidas. Este é o primeiro erro que muitos estudantes universitários cometem em suas carreiras.

O que é uma boa pontuação de crédito para estudantes universitários?

De acordo com a FICO, a pontuação do cartão de crédito varia de 600 a 750, o que é considerado um bom crédito. Da mesma forma, 751 a 850 provavelmente serão a melhor pontuação de crédito para o cartão de crédito. Portanto, para um aluno, uma pontuação igual ou superior a 700 é considerada uma boa pontuação. Portanto, para obter mais crédito, primeiro você deve gerenciar seu histórico de crédito.

Quantos anos tenho para solicitar um cartão de crédito estudantil?

Em geral, os alunos precisam ter 18 anos para registrar a conta em seu próprio nome. Se você tem menos de 18 anos, pode autorizar seus usuários na conta de alguém, como seus pais ou amigos próximos.

Além disso, também existem regras de cartão de crédito específicas para os solicitantes menores de 21 anos. Se a pessoa for menor de 21 anos, deve apresentar a fonte de renda independente. Você também pode usar o co-assinar (uma pessoa que concorda em pagar suas contas) para sua inscrição. Todas essas regras são elaboradas pela lei federal para impedir que os emissores dêem cartão de crédito a quem não tem como pagar as dívidas.

Da mesma forma, para maiores de 21 anos, eles apresentam qualquer fonte de renda, como dos pais, ente querido ou outro membro próximo). Mas é importante mostrar sua renda conforme a regra de um cartão de crédito.

Conclusão

Finalmente, estes são os 6 melhores cartões de crédito para estudantes universitários de 2020. Comparamos os cartões acima em termos de recursos, programa de recompensas, limite de crédito, abril padrão, bônus de boas-vindas, taxa de transação estrangeira, incluindo a taxa anual. Com base nesses fatores, você pode escolher o cartão desejável que melhor combina com você em sua vida universitária.

Também fornecemos respostas a algumas das perguntas mais frequentes sobre o cartão de crédito estudantil. Espero que você já possa encontrar respostas para suas perguntas a seguir depois de ler todo o artigo. Se não, não deixe de ler todo o artigo.

Então, é importante que o aluno solicite o cartão de crédito mesmo não tendo uma pequena fonte de renda. Você pode muito bem construir um bom crédito, o que o atinge com muitos benefícios após a graduação. Além disso, controle os gastos do seu cartão de crédito e pague suas contas em dia para evitar cobranças em atraso.

Você já decidiu qual das cartas acima você vai pegar? Deixe-nos saber na seção de comentários abaixo.

Bom surf!